【 CCF-GAIR 2018 】從大數據、人工智慧到金融科技

【 CCF-GAIR 2018 】從大數據、人工智慧到金融科技
▲哈爾濱工業大學管理學院院長、長江學者特聘教授葉強教授。(圖/翻攝自雷鋒網,下同)

【原文:《金融科技最具潛力的兩大領域:監管科技與智能投顧丨CCF-GAIR 2018》,作者:XF,智慧機器人網編輯整理】

文、圖/雷鋒網

萬事俱備,金融科技迎來風口期

金融科技近幾年的蓬勃發展離不開大數據和人工智慧大趨勢的支持與鋪墊。從「數據」到「大數據」背後折射的是隨著網路廣泛運用,人類已經進入「數據經濟」時代。據相關統計顯示, 2017 年全球 41 億網路用戶,網路技術的廣泛應用,導致了數據輸出量的猛增。 Google 的一項研究發現,人類社會 2003 年之前創作的所有數據量,在 2008 年僅用兩天就可以創造出來。在數據時代,數據代替石油,成為經濟、社會、政治活動圍繞的核心,成為最重要的生產資源。

而更重要的是,這些海量數據背後隱藏著巨大商機,隨著挖掘商機的需求日益增加,人工智能的興起成為必然。葉強認為,在人工智慧六十多年的發展歷程中,演算法的改進比較平穩,硬體的發展也沒有突然加速,人工智慧在今天備受追捧,其主要原因在於:應用的驅動。在營銷、法律、金融、會計、醫療等眾多領域裡的應用需求催生了人工智慧今天的火熱。

葉強 2003 年博士畢業之後講授電子商務課程十多年,在他看來,中國網路行業的發展,過去十幾年是以交易零售業的發展為主要特徵,而接下來很可能會是金融領域。這與中國整個金融發展不夠充分有關係,也與制度建設不夠完善有關係,這些都給金融科技帶來新的機遇。「中國從事金融的,應該說今天趕上了又一個風口」。

監管科技和智能投顧具爆發潛力

作為大數據、人工智慧應用的焦點之一,隨著新應用的不斷湧現,「什麼是金融科技」變得越來越難以定義。在葉強看來,從學術上講,金融科技更多是一個產業的領域,隨著科技在不同金融細分領域裡紛紛落地,金融科技的範疇也在不斷擴展,學術跟著產業密切結合,不斷地擴張。此前 CBI 曾做過一項關於金融科技的分析,列出了十個領域:借貸、區塊鏈、監管科技、個人金融、支付、保險、資本市場、財務管理、轉匯款、按揭地產。

在葉強看來,其中監管科技和資本市場兩個領域最具爆發潛力。雖然從過去幾年來看,網絡借貸在金融科技眾多應用領域中最火熱, 2017 胡潤中國新金融 50 強涵蓋了 15 大細分領域,其中網絡借貸領域佔比最大達 22% 。

但目前從相關數據看,借貸領域的發展速度在下降,國外 P2P 鼻祖 Lending Club( NYSE:LC )股價創連創新低,市值跌去九成多;國內綜合第三方數據,目前還在正常運營的 P2P 平台超過 1500 家,歷史累計的停業及問題平台在 4000 家左右。生還率不到 30% ,並且這個數字還在走低。

不同於 P2P 行業發展的階段性回落,葉強認為,從短期發展速度上看,金融監管科技領域最具爆發力。目前在全球範圍內,監管科技具備成為下一個金融科技風口的潛質,伴隨不斷湧現的金融創新,監管科技的需求將會大增。據 Federal financial Analystic 預測,全球對監管、合規、政府軟體的需求將在 2020 年達到 1187 億美元。此外,葉強還認為,針對中國市場有效性不足的現狀,提升市場有效性的量化投資、智能投顧等領域也將迎來發展機遇。

葉強說:「中國的金融市場到底是容易賺錢還是不容易賺錢?這個一直在爭論,有人說容易賺,有人說不容易賺,從我的觀點,一個金融市場容不容易賺錢,從投機角度來看就是看市場有效性怎麼樣,很多分析都表明中國金融市場的有效性很低。我們的銀行為什麼這麼高的利潤,這些都體現了市場的有效性不足,這些有效性不足怎麼提升,這就是發展的機遇。」

另外,中國股市散戶佔比大,服務於個人投資者的智能投顧工具將會迎來巨大需求,可以成為個人投資者在股市中的護甲,葉強認為,從這點上看,比起美國,金融科技在中國股市上更有用武之地。

推出中國大陸首個金融科技 MBA

金融科技爆發的背後伴隨著巨大的人才缺口,據全球招聘顧問公司 Michael Page 的《 2017 中國薪資和就業報告》稱,目前中國大陸金融科技人才總缺口達 150 萬。另據普華永道發布的《 2017 全球金融高科技調查中國概要》數據顯示,中國有 71% 的金融機構受訪者認為招聘人才比較困難。

據葉強介紹,紐約大學等知名商學院,去年開始推出了專門的金融科技 MBA ,哈工大深圳校區今年也推出了大陸首個金融科技 MBA ,計劃 8 月初開班,以 MBA 項目來推進大學研究機構對金融科技領域學術與實踐的更深層次結合,推動學員的金融理念至金融浪潮的最前端,助力金融人創業或轉型。

據《雷鋒網》了解,該項目的課程設置兼具金融和管理兩個維度,在培養學員具備紮實的管理學基礎之上,緊密配合市場對金融人才的需求,開設金融學投資學基礎、數據分析工具和金融科技等三類課程。在金融科技方面,該項目整合了管理學院管理科學與工程、電子商務、金融學、會計學等學科方向,將開設多學科交叉的課程,包括:大數據分析與風險防控、人工智能與金融科技、程序化交易、量化投資技術與方法、區塊鏈金融、風險投資及私募基金、互聯網金融模式創新與實務等 8 門前沿課程。

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