暴力討債 OUT !現代科技要錢用「智慧」 AI 讓你乖乖還錢

暴力討債 OUT !現代科技要錢用「智慧」 AI 讓你乖乖還錢
▲欠債不還不需驚動「陳浩南」,討債自有一套「智慧」方式。(圖/翻攝自網路)

【原文:《暴力催收 OUT 了,人工智能用「文明」的方式讓你乖乖還錢》,智慧機器人網編輯整理】

文、圖/ OFweek 機器人網

說到催債,大家首先想到的可能是香港電影裡的被人潑油漆,然後就是被一群肌肉男暴力對待,近年來最流行的還有電話短信恐嚇,「乎死你」等等,不過隨著技術的發展,催債也變得更文明了,據說未來人工智慧有可能取代各種職業的催債人、催債工具,讓催債變得更文明,也更有效。

▲暴力討債已經落伍了。(圖/翻攝自網路)

人工智慧成為討債新技術

英國《金融時報》報導,人工智慧等新技術正被中國大陸的一些債務催收採用,如何達到效果呢?人工智慧可以分析文本,找到最合適的語氣與債主對話;它還可以通過分析找到債主的地理位置,或者聯繫債主的親朋好友,讓好面子的債主自知理虧…。

債務催收集團資易通的首席執行官、曾在花旗集團等擔任管理職務的盛潔儷說,該公司最近推出了一個人工智慧平台,以幫助約 800 家貸款機構或第三方催債機構催收逾期貸款。據了解,自 2016 年成立以來,資易通尋求催收的債務金額累計達到 1500 億元人民幣。

人工智慧系統可以在網路上搜索借款人及其朋友的資訊,然後通過對話機器人與借款人進行電話聯繫。對話內容將被記錄下來,並用演算法進行分析,隨後該演算法會找出最有可能迫使對方還貸的措辭。該系統還會打電話給借款人的朋友,請他們提醒借款人加緊還款。盛潔儷表示,今年 5 月,就大客戶而言,該人工智慧系統對拖欠一周內的貸款的清收率為 41% ,相比之下,傳統催收方式對類似貸款的清收率只有 20 % 左右。

另一家債務催收新創公司易購則推出了一款手機應用APP,該應用允許催收代理人搜索數千份個人債務記錄,並挑選案件,簡化了放貸機構和催收者之間的聯繫。該公司還可以提供一些借款人的地理位置資訊,幫助催收員找到他們的下落。

人工智慧討債目前屬於合法手段

傳統的催收機構很多時候是遊走在法律邊緣的灰色空間,人民大學重陽金融研究院研究員劉英指出,應用人工智慧討債目前屬於合法手段。

▲人民大學重陽金融研究院研究員劉英。(圖/翻攝自網路)

劉英說:「人工智慧催收系統可以對債務人進行上中下游業務層面收款和催收,通過發電子郵件、發送短信和打電話等方式要求還款,但是僅僅到此為止。人工智慧催收不能限制或影響到其他與債務人有關的人,比如他的親朋好友,這個限度和邊界就需要嚴格的法律介入。金融科技的創新需要配套的專業監管制度,需要有相關的立法作為保障,不應該讓智慧催收的應用出現這樣的情況—由於某個人欠款未還,除了對本人進行催收外,還利用所謂的高科技手段對其親朋好友狂轟濫炸,這種做法本身就是違法行為,不能因為追討欠款而騷擾到與債務人相關的其他人。即便是中國大陸古代有『父債子還』之說,但也僅限於『子』這一代人,而非針對所有與債務人有關係的人。所以,高科技的應用同樣不能跨越法律的底線。」

報導稱,不過用人工智慧來討債,暫時更經常依靠的還是中國大陸人向來具有的那些痛點,例如,在親人面前感到害羞等。機器人會在網路上尋找債務人的聯繫人和個人資料,在社交網絡上尋找他朋友的資料,並給所有人打電話,發短信。人工智慧利用語義分析和大數據處理方法,繪出債務人的心理肖像,以選擇最具說服力的討債戰略,請求親朋好友對自己熟悉的債務人施加影響。

▲ AI應用於處理呆帳、賴帳。(圖/翻攝自 OFweek 機器人網)

報導表示,此戰略效果極佳,該系統已幫助近 200 個債權人討回了債務。根據上海資產處理服務提供商資易通的數據,人工智慧的效率是傳統討債公司效率的兩倍,僅在 5 月它就討回了 41% 的呆帳,而討債公司的成功率僅為 20 % 。

劉英指出,人工智慧的成功還在於 P2P 和小額貸款都是金融服務的技術類型,因此人工智慧很容易植入其中。劉英接著說:「人工智慧之所以能在催收領域得到應用且行之有效,是因為現金貸等網路金融本身就是一種金融科技,網路金融和科技信貸具有在線、可記錄、可追溯、可鏈接等特徵,使得它們能夠與人工智慧、區塊鏈技術等技術很好地配合,達到擴大規模經濟效應,降低邊際成本的效果。也就是說,人工智慧技術如果應用於傳統的信貸市場,可能還不一定會這麼有效。」

留言

延伸閱讀